理财周报 | 近七成重点城市二手房价下跌,再见了,“房子买了就能涨”的日子

发布日期:2019-09-27

    GUIHUA.COM  理 · 财 · 好规划  ?本周看点  1、银行揽储大战开始,3年和5年定期存款利率创年内新高  2、标普道琼斯指数将纳入部分A股,12月底公布公司名单  3、近七成重点城市二手房价下跌,一线均价是三四线5倍多  4、保险业偿付能力充足稳定,平均综合偿付能力充足率为245%  5、黄金资产表现出色,国内四只黄金ETF净值大涨  6、世界银行:2050年中国65岁及以上老年人占比将达26%  1、银行揽储大战开始,3年和5年定期存款利率创年内新高  据数据监测显示,11月银行各期限存款利率平均值仍然是短期存款利率下降,长期存款利率上升的趋势,3年和5年定期平均存款利率为3.303%、3.314%,创年内新高。随着年末银行揽储大战即将开始,12月普通定期存款利率预计仍会略有上调。  点评:  随着金融资管新规的落地,可称之为“无风险”的理财产品只有两种:一是国债,二是银行存款。当然了,银行存款的“无风险”也是有封顶金额的,按《存款保险条例》的规定,一旦银行破产,保险公司最高偿付储户人民币50万元。  对于极度保守的人群来说,可以在年底的时点去存定期,规划君也有建议:  1)如果金额较大,优先考虑大额存单,同样期限,利率更高;  2)对流动性要求不高,就优先选择3年期或5年期的;  3)尽量考虑中小银行,因为银行的利润主要是存贷息差,中小银行为了跟大银行竞争,会通过提高存款利率来吸引储户。  当然了,为了让资产更有效的保值增值,我们要对资产进行合理的分散配置,除了无风险资产外,中低风险的稳健收益类产品和较高风险的权益类产品,应根据个人/家庭的实际风险承受能力和流动性需求,进行合理搭配。  2、标普道琼斯指数将纳入部分A股,12月底公布公司名单  近日,标普道琼斯指数发布公告称:标普道琼斯指数认可中国在全球投资组合的重要性,以及过去几年该市场所取得的进展,因此,标普道琼斯指数将会将符合条件的、涵盖在沪/深港通北向通中的A股标的纳入道琼斯标普全球基准指数中,分类为新兴市场,在2019年9月23日市场开盘前生效,纳入因子为25%。12月底将公布具体纳入的A股公司名单。  点评:  其实,标普道琼斯指数公司老早前就推出过标普中国500指数,该指数包括500家规模最大、流动性最强的中国上市公司。  随着富时罗素(FTSE)宣布纳入A股、MSCI表示扩大A股纳入因子的意愿,A股“跑步”融入全球资本市场的速度是越来越快了。  不过速度快的同时,投资者还希望未来能更稳。  3、近七成重点城市二手房价下跌,一线均价是三四线5倍多  根据诸葛找房数据研究中心发布的《百城二手住宅均价报告》获知,上周(12月3日-12月9日),百城二手住宅挂牌均价为15136元/平方米,环比下跌0.54%,下跌城市达69个,平均跌幅0.91%;上涨城市31个,平均涨幅0.51%。  分城市等级来看,一二三四线城市挂牌均价全线持续下跌,二线及三四线城市下跌最大。一线城市二手住宅均价57633元/平方米,均价环比下跌0.46%;二线城市二手住宅均价18541元/平方米,环比下跌0.56%;三四线城市二手住宅均价10692元/平方米,环比下跌0.55%。一线城市二手房均价是二线城市的3.11倍,是三四线城市的5.39倍。  点评:  今年一整年,楼市的调控政策没有丝毫放松,全国热点城市的房价都有了明显的下调。2019年会怎样?从各方观点总结来看,“稳定”是普遍共识。  比如,中国指数研究院就认为,“整体来看,受市场需求端、供应端、金融端等多维度监管的持续推进,调控效果稳固延续,房地产市场继续进入调整通道,一线城市房价也在经历长时间横盘后率先进入调整,预计未来整体房地产市场将进一步承压。”  既然未来一段时期楼市将进入横盘时代,那么这两年还能买房吗?  规划君还是坚持一直以来的观点,是否要买房,最终还是由自己的实际需求和当地的实际政策情况来决定。用来自住的,遇到好房就别犹豫,因为就算市场低迷,地段好、配套设置完善的房子未来也不会缺少市场,而对于投资,务必谨慎。因为房价的暴涨早就结束了,“只要是房,买了就能涨”的情况,不太可能重现了,“房子是用来住的,不是用来炒的”,这句话多读几遍,务必明白其中的含义。  拓展阅读:  房贷利率终于不涨了,现在是买房的好时机吗?  4、保险业偿付能力充足稳定,平均综合偿付能力充足率为245%  日前,中国银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议,会议指出,当前保险业偿付能力充足稳定,截止2018年三季度末,纳入本次会议审议的178家保险公司的平均综合偿付能力充足率为245%,平均核心偿付能力充足率为234%。其中,财产险公司、人身险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为265%、241%和254%。  点评:  偿付能力,就是保险公司偿还债务的能力。  那么,哪些属于保险公司的“债务”呢?  1)要赔付给被保险人的理赔金;  2)在年金保险合同当中,当被保险人存活,每年定期支付的生存受益金,等等。  这些都是保险公司的债务,换句话说,偿付能力也是保险公司赔偿能力的体现。按我国保险法的规定,偿付能力充足率不能低于100%。如果偿付能力不足,银保监会会强制保险公司做出相应的对策,比如要求股东注资,来确保偿付能力满足基本要求。  所以,大家不用担心保险公司因为“不知名”、“规模小”,以后得不到应有的保障,保险的相关立法和监管是最严格的,我们购买的所有保单,都在法律的保护之下。  5、黄金资产表现出色,国内四只黄金ETF净值大涨  从11月中旬到12月中旬这一个月以来,大类资产多数下跌,油价、全球股市、美元等纷纷走低,唯有黄金表现出色,最近一个月涨幅高达4.15%,并创出近5个月新高1256.6美元/盎司。随着黄金上涨,国内四只黄金ETF净值大涨,将全年回报拉高了一倍。  我们来看一下这四只黄金ETF基金,近期的阶段涨幅:下载APP 阅读本文更深度报道  (以上数据采集时间为12月13日)  点评:  近1年来,受到全球经济增速放缓、美元走强、国际局势不稳定等多重因素的影响,黄金价格呈现上涨势头,再次成为投资者避险的目标资产。国际金融机构也普遍看涨黄金,预计金价有望突破到1400美金。  如果从资产配置的角度讲,买入风险不相关或者弱相关的资产来实现资产长期的保值增值,那么黄金是可以列入我们的资产名单中。  但就投资方式来说,规划君更推荐采用定投黄金ETF基金,因为这类基金跟踪误差小,交易成本低,门槛也低。具体可以参考上面绿色高亮部分的基金。  拓展阅读:  若是全球经济都崩了,有没有办法“绝地求生”?  6、世界银行:2050年中国65岁及以上老年人占比将达26%  12月13日,世界银行发布《中国养老服务的政策选择:建设高效可持续的中国养老服务体系》报告。世行预计到2050年,中国65岁及以上老年人口占总人口比例将会达到26%,80岁及以上的老年人口占比将达到8%。  报告还指出,中国正以史上最快的速度步入老龄化社会,到2027年,中国将从一个“老龄化”社会转变为一个“老龄”社会。  点评:  虽未富,但身已老。  你曾想过“再过二三十年,自己的养老怎么办”这个问题吗?还是说,你有过担忧,但迟迟未采取行动?别以为养老离你很远,“银发浪潮”说来就来。先不说以后,就现在来看,养老金替代率连工资的50%都不到,如果想实现较高质量的理想式退休生活,就需要及早未雨绸缪,从投资、保险、消费等各个领域开始规划、备战养老。  近期精彩  ▼  想在四年内买房、攒教育金、生二胎?规划是缓解焦虑的良药  房贷利率终于不涨了,现在是买房的好时机吗?  保险买亏了,是退保还是将错就错?  欢乐出借4周年,狂送京东卡,戳“阅读原文”立即参与!  戳“阅读原文”,出借得京东卡!本文首发于微信公众号:好规划网。文章内容属作者个人观点,不代表网立场。投资者据此操作,风险请自担。

    

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